住宅ローンの真実～借金ではなく賢い投資。 | お金の話 | 茨城・千葉の注文住宅事例を例にしたサービス内容解説

夢のマイホームを手に入れるための賢い選択肢、それが住宅ローンです。

住宅ローンに不安を感じる方へ。実は、住宅ローンは借金ではなく、多くのメリットをもたらす賢い投資です。今回は、住宅ローンの利点を詳しく解説し、安心して家を購入するためのポイントをご紹介します。

目次
1｜住宅ローンの基本とメリット
2｜住宅ローン減税の活用
3｜家族の安心を守る団体信用生命保険（団信）
4｜物価リスクの回避と資産価値の保持
5｜リスク管理とフィナンシャルプランナーの活用
6｜まとめ

1｜住宅ローンの基本とメリット

自分の家を持つことは、多くの人にとって人生の大きな夢の一つです。しかし、その夢を実現するためには多額の資金が必要です。そこで、多くの人は住宅ローンを利用して家を購入します。住宅ローンには借金というイメージがつきまとい、不安や心配を感じる方もいるかもしれません。しかし、適切に管理すれば住宅ローンは借金ではなく、メリットの多い投資となります。リスクはありますが、これらをうまくコントロールすることで、住宅ローンは夢の実現のための強力な手段になります。

2｜住宅ローン減税の活用

住宅ローンが投資だと考えられる理由の一つは、国や自治体からの優遇措置です。例えば、住宅ローン減税の制度では、借入残高の0.7％がローン控除として所得税と市民税から還付されます。現在主流の変動金利型のローンでは金利が0.5％前後と低金利であるため、金利よりも還付される金額の方が多くなるのです。これは、住宅を持つことを奨励する国や自治体の支援を受けることができるということです。

3｜家族の安心を守る団体信用生命保険（団信）

住宅ローンを借り入れる際には、団体信用生命保険（団信）に加入します。この保険は、借り入れ者が亡くなった場合に残債が帳消しになるというものです。例えば、6,000万円の生命保険に加入している場合でも、住宅ローンを3,000万円借りると団信によって生命保険を3,000万円に減額することが可能です。さらに、一括で3,000万円を受け取るよりも、毎月給付される収入保障保険にすることで掛け金を安くし、家族の生活を安定させることができます。これにより、高額の生命保険は不要となり、家賃も支払わずに済むのです。

4｜物価リスクの回避と資産価値の保持

物価リスクとは、物価が上昇することでお金の価値が下がるリスクのことです。例えば、現在1,000万円を貯金していても、10年後には物価が上がって1,000万円で買えるものが少なくなるかもしれません。しかし、住宅ローンを借りて家を購入することで、家の価値が物価に連動して上がる可能性があります。また、借り入れ時の金利が固定されているため、物価が上がっても返済額は変わらず、物価リスクを回避することができます。

5｜リスク管理とフィナンシャルプランナーの活用

住宅ローンは投資といっても、リスクがないわけではありません。収入が減ったり、失業したり、離婚や病気などのリスクがあります。また、家の価値が下がったり、金利が上昇したりすることも考えられます。これらのリスクを適切に管理するためには、借り入れる金額や返済期間を自分の収入や家族構成に合わせて慎重に考える必要があります。生命保険の見直しもライフプランに合わせて行うことが重要です。フィナンシャルプランナー（FP）のアドバイスを受けることで、最適な資金計画や保険の選択が可能になります。ただし、信頼できるFPを選ぶことが大切です。

6｜まとめ

住宅ローンは怖いものではなく、夢を叶えるための手段です。もし借入制度がなければ、老後になってやっと家が建てられるかもしれません。それでは、幸せな暮らしの時間がもったいないですよね。住宅ローンは、幸せな暮らしの時間を前借りするためのものと考えてください。今の低金利水準では、借りる方が得をする場合もあります。車のローンや消費者金融からの借り入れとは異なりますので、あまり神経質にならず、気楽に考えましょう。あなたの夢を応援しています。

関連サイト：モゲチェック／住宅ローン控除／生命保険比較

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